बीमा क्या होता है? | Insurance meaning in Hindi
बीमा क्या है? | Meaning of Insurance in Hindi
बीमा एक अनुबंध है, जिसे एक नीति द्वारा दर्शाया जाता है, जिसमें किसी व्यक्ति या संस्था को बीमा कंपनी से होने वाले नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा या प्रतिपूर्ति प्राप्त होती है। कंपनी बीमाधारकों के लिए भुगतान को और अधिक किफायती बनाने के लिए ग्राहकों के जोखिमों को नियंत्रित करती है।
बीमा पॉलिसियों का उपयोग वित्तीय घाटे के जोखिम के खिलाफ करने के लिए किया जाता है, दोनों बड़े और छोटे, जिसके परिणामस्वरूप बीमित या उसकी संपत्ति को नुकसान हो सकता है, या किसी तीसरे पक्ष को हुई क्षति या चोट के लिए देयता से।
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| बीमा क्या है? |
बीमा कैसे काम करता है? (How does insurance work?)
विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों की एक संख्या उपलब्ध है, और वस्तुतः कोई भी व्यक्ति या व्यवसाय एक बीमा कंपनी को खोजने के लिए तैयार कर सकता है - एक मूल्य के लिए। व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों के सबसे आम प्रकार ऑटो, स्वास्थ्य, घर के मालिक और जीवन हैं। संयुक्त राज्य में अधिकांश व्यक्तियों के पास कम से कम एक प्रकार का बीमा है, और कार बीमा कानून द्वारा आवश्यक है।बीमा एक अनुबंध (नीति) है, जिसमें एक बीमाकर्ता विशिष्ट आकस्मिकताओं और / या बीमा से होने वाले नुकसान के खिलाफ दूसरे की निंदा करता है।]
कई प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ हैं। जीवन, स्वास्थ्य, घर के मालिक और औटो बीमा के सबसे सामान्य रूप हैं।
अधिकांश बीमा पॉलिसी बनाने वाले मुख्य घटक कटौती योग्य, नीति सीमा और प्रीमियम हैं।
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व्यवसायों को विशेष प्रकार की बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता होती है जो किसी विशेष व्यवसाय द्वारा सामना किए जाने वाले विशिष्ट प्रकार के जोखिमों के खिलाफ बीमा करती हैं। उदाहरण के लिए, फास्ट-फूड रेस्तरां को एक ऐसी नीति की आवश्यकता होती है जो गहरी फ्रायर के साथ खाना पकाने के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति या चोट को कवर करती है। एक ऑटो डीलर इस प्रकार के जोखिम के अधीन नहीं है, लेकिन नुकसान या चोट के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है जो परीक्षण ड्राइव के दौरान हो सकती है।
बीमा पॉलिसी घटक(Insurance policy component)
पॉलिसी चुनते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा कैसे काम करता है।
इन अवधारणाओं की एक दृढ़ समझ आपको उस नीति को चुनने में मदद करने में एक लंबा रास्ता तय करती है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। अधिकांश बीमा पॉलिसियों में तीन घटक (प्रीमियम, पॉलिसी की सीमा और कटौती योग्य) हैं जो महत्वपूर्ण हैं।
प्रीमियम (Premium)
एक पॉलिसी का प्रीमियम इसकी कीमत है, जिसे आमतौर पर मासिक लागत के रूप में व्यक्त किया जाता है। प्रीमियम आपके या आपके व्यवसाय के जोखिम प्रोफाइल के आधार पर बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसमें साख शामिल हो सकती है।उदाहरण के लिए, यदि आप कई महंगे ऑटोमोबाइल के मालिक हैं और लापरवाह ड्राइविंग का इतिहास रखते हैं, तो आप संभवतः एकल मिड-रेंज सेडान और एक परिपूर्ण ड्राइविंग रिकॉर्ड वाले ऑटो पॉलिसी के लिए अधिक भुगतान करेंगे। हालांकि, विभिन्न बीमाकर्ता समान नीतियों के लिए अलग-अलग प्रीमियम ले सकते हैं। तो आपके लिए सही कीमत का पता लगाने के लिए कुछ लेगवर्क की आवश्यकता होती है।
पॉलिसी की सीमा (limits of policy)
पॉलिसी सीमा वह अधिकतम राशि है जो एक बीमाकर्ता एक कवर किए गए नुकसान के लिए पॉलिसी के तहत भुगतान करेगा। मैक्सिमम प्रति अवधि (जैसे, वार्षिक या पॉलिसी अवधि), प्रति हानि या चोट, या पॉलिसी के जीवनकाल के दौरान, जिसे आजीवन अधिकतम के रूप में भी जाना जाता है, निर्धारित किया जा सकता है।आमतौर पर, उच्च सीमाएं उच्च प्रीमियम ले जाती हैं। एक सामान्य जीवन बीमा पॉलिसी के लिए, बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि को अंकित मूल्य के रूप में संदर्भित किया जाता है, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी को भुगतान की गई राशि है।
कटौती (Deductions)
कटौती योग्य एक विशिष्ट राशि है जो पॉलिसी धारक को बीमाकर्ता के दावे का भुगतान करने से पहले जेब से भुगतान करना होगा। Deductibles छोटे और तुच्छ दावों के बड़े संस्करणों के लिए निवारक के रूप में काम करता है।Deductibles बीमाकर्ता और पॉलिसी के प्रकार के आधार पर प्रति-नीति या प्रति-दावा लागू कर सकता है। बहुत अधिक डिडक्टिबल्स वाली नीतियां आम तौर पर कम खर्चीली होती हैं क्योंकि उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च आम तौर पर कम छोटे दावों के परिणामस्वरूप होता है।
विशेष ध्यान (Special attention)
स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, जिन लोगों के स्वास्थ्य के पुराने मुद्दे हैं या जिन्हें नियमित चिकित्सा की आवश्यकता है, उन्हें कम कटौती वाले नीतियों की तलाश करनी चाहिए।हालांकि, वार्षिक प्रीमियम एक उच्च कटौती के साथ एक तुलनीय नीति से अधिक है, पूरे वर्ष चिकित्सा देखभाल के लिए कम खर्चीली पहुंच व्यापार-मूल्य के लायक हो सकती है।
सिद्धांत (Principles)
बीमा में कई बीमित संस्थाओं (एक्सपोज़र के रूप में जाना जाता है) से फंडिंग फंड शामिल हैं जो कुछ नुकसानों के लिए भुगतान कर सकते हैं। बीमाकृत संस्थाओं को इसलिए शुल्क के लिए जोखिम से बचाया जाता है, शुल्क घटना की आवृत्ति और गंभीरता पर निर्भर करता है। बीमा योग्य जोखिम होने के लिए, बीमाकृत जोखिम कुछ विशेषताओं को पूरा करना चाहिए। एक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में बीमा एक वाणिज्यिक उद्यम और वित्तीय सेवा उद्योग का एक प्रमुख हिस्सा है, लेकिन व्यक्तिगत संस्थाएं भविष्य के संभावित नुकसान के लिए पैसे बचाने के माध्यम से आत्म-बीमा भी कर सकती हैं।
जोखिम जो निजी कंपनियों द्वारा आमतौर पर सात सामान्य विशेषताओं को साझा किया जाता है:
- बड़ी संख्या में समान एक्सपोज़र इकाइयाँ: चूंकि बीमा पूलिंग संसाधनों के माध्यम से संचालित होता है, इसलिए बीमा पॉलिसियों का अधिकांश हिस्सा बड़ी कक्षाओं के अलग-अलग सदस्यों के लिए प्रदान किया जाता है, जिससे बीमाकर्ताओं को बड़ी संख्या के कानून से लाभ मिलता है जिसमें अनुमानित नुकसान वास्तविक नुकसान के समान होते हैं। अपवादों में लंदन का लॉयड शामिल है, जो अभिनेताओं, खेल के आंकड़ों और अन्य प्रसिद्ध व्यक्तियों के जीवन या स्वास्थ्य का बीमा करने के लिए प्रसिद्ध है। हालांकि, सभी एक्सपोज़र में विशेष अंतर होगा, जिससे अलग-अलग प्रीमियम दरें हो सकती हैं।
- निश्चित नुकसान: नुकसान एक ज्ञात समय पर, एक ज्ञात स्थान पर, और एक ज्ञात कारण से होता है। क्लासिक उदाहरण एक जीवन बीमा पॉलिसी पर बीमित व्यक्ति की मृत्यु है। अग्नि, वाहन दुर्घटनाएँ, और श्रमिक चोटें सभी इस कसौटी पर आसानी से खरी उतर सकती हैं। अन्य प्रकार के नुकसान केवल सिद्धांत में निश्चित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, व्यावसायिक बीमारी में, हानिकारक परिस्थितियों में लंबे समय तक संपर्क शामिल हो सकता है जहां कोई विशिष्ट समय, स्थान या कारण पहचान में नहीं आता है। आदर्श रूप से, नुकसान का समय, स्थान और कारण पर्याप्त स्पष्ट होना चाहिए कि एक उचित व्यक्ति, पर्याप्त जानकारी के साथ, अपने तीन तत्वों को निष्पक्ष रूप से सत्यापित कर सके।
- आकस्मिक हानि: दावा के ट्रिगर का गठन करने वाली घटना को कम से कम या बीमा के लाभार्थी के नियंत्रण से बाहर होना चाहिए। नुकसान शुद्ध होना चाहिए, इस अर्थ में कि यह एक ऐसी घटना से उत्पन्न होता है जिसके लिए केवल लागत का अवसर होता है। ऐसी घटनाएँ जिनमें सट्टा तत्व होते हैं जैसे कि सामान्य व्यावसायिक जोखिम या यहाँ तक कि लॉटरी टिकट खरीदना भी आमतौर पर बीमा योग्य नहीं माना जाता है।
- बड़े नुकसान: बीमाधारक के दृष्टिकोण से नुकसान का आकार सार्थक होना चाहिए। बीमा प्रीमियम को नुकसान की अपेक्षित लागत को कवर करने की आवश्यकता होती है, साथ ही पॉलिसी को जारी करने और प्रशासित करने, नुकसान को समायोजित करने और आवश्यक रूप से आश्वस्त करने के लिए आवश्यक पूंजी की आपूर्ति करने की लागत को कवर करने की आवश्यकता होती है। छोटे नुकसान के लिए, ये बाद की लागत नुकसान की अपेक्षित लागत के आकार से कई गुना अधिक हो सकती है। इस तरह की लागतों का भुगतान करने में शायद ही कोई बिंदु है जब तक कि पेशकश की गई सुरक्षा के लिए खरीदार के लिए वास्तविक मूल्य नहीं है।
- सस्ती प्रीमियम: यदि किसी बीमाकृत घटना की संभावना इतनी अधिक है, या घटना की लागत इतनी बड़ी है, कि परिणामी प्रीमियम की पेशकश की गई सुरक्षा की मात्रा के सापेक्ष बड़ी है, तो यह संभावना नहीं है कि बीमा खरीदा जाएगा, यहां तक कि अगर प्रस्ताव पर। इसके अलावा, जैसा कि लेखांकन पेशा औपचारिक रूप से वित्तीय लेखांकन मानकों में पहचान करता है, प्रीमियम इतना बड़ा नहीं हो सकता है कि बीमाकर्ता को महत्वपूर्ण नुकसान का उचित मौका न हो। यदि नुकसान की कोई संभावना नहीं है, तो लेनदेन में बीमा का रूप हो सकता है, लेकिन पदार्थ नहीं (अमेरिकी वित्तीय लेखा मानक बोर्ड उच्चारण संख्या 113 देखें: "लघु अवधि और लंबी अवधि के अनुबंध के पुनर्बीमा के लिए लेखांकन और रिपोर्टिंग अनुबंध ")।
- गणना योग्य नुकसान: दो तत्व हैं जो कम से कम अनुमान लगाने योग्य हैं, यदि औपचारिक रूप से गणना योग्य नहीं है: नुकसान की संभावना, और परिचर लागत। नुकसान की संभावना आम तौर पर एक अनुभवजन्य अभ्यास है, जबकि लागत बीमा पॉलिसी की एक प्रति के कब्जे में एक उचित व्यक्ति की क्षमता और उस नीति के तहत प्रस्तुत दावे के साथ जुड़े नुकसान के प्रमाण के साथ एक यथोचित निश्चित करने के लिए अधिक है। दावे के परिणामस्वरूप वसूली योग्य हानि की राशि का उद्देश्य मूल्यांकन।
- भयावह रूप से बड़े नुकसान का सीमित जोखिम: बीमा योग्य नुकसान आदर्श रूप से स्वतंत्र और गैर-विनाशकारी हैं, जिसका अर्थ है कि नुकसान एक बार में नहीं होते हैं और व्यक्तिगत नुकसान बीमाकर्ता को दिवालिया करने के लिए पर्याप्त गंभीर नहीं होते हैं; बीमाकर्ता किसी एकल घटना से अपने पूंजी आधार के कुछ छोटे हिस्से तक अपने जोखिम को सीमित करना पसंद कर सकते हैं। पूंजीगत क्षेत्र बीमा कंपनियों को भूकंप बीमा और तूफान क्षेत्रों में पवन बीमा बेचने की क्षमता प्रदान करता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, बाढ़ जोखिम का बीमा संघीय सरकार द्वारा किया जाता है। वाणिज्यिक अग्नि बीमा में, एकल संपत्तियों का पता लगाना संभव है, जिनका कुल उजागर मूल्य किसी भी व्यक्तिगत बीमाकर्ता की पूंजी बाधा से अधिक है। इस तरह के गुणों को आम तौर पर कई बीमा कंपनियों के बीच साझा किया जाता है या एक बीमाकर्ता द्वारा बीमा किया जाता है जो रिइंश्योरेंस मार्केट में जोखिम को सिंडिकेट करता है।
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